Кто обязан соблюдать AML-требования
Категория DNFBP (Designated Non-Financial Businesses and Professions) по законодательству ОАЭ включает:
- Агентов и брокеров недвижимости
- Дилеров драгоценных металлов и камней (золото, ювелирный бизнес)
- Аудиторов, бухгалтеров и налоговых консультантов
- Провайдеров корпоративных и трастовых услуг (регистрация компаний, номинальные директора)
- Юристов и нотариусов при ведении финансовых операций клиентов
Требования действуют и на материке, и во всех свободных зонах. В 2025 году законодательная база обновилась: действуют Federal Decree-Law №10 of 2025 и Cabinet Resolution №134 of 2025, которые заменили прежний закон 20/2018.
Что обязан сделать бизнес категории DNFBP
- Зарегистрироваться в goAML — портале финансовой разведки ОАЭ (FIU), через системы Минэкономики и EmaraTax
- Назначить AML-офицера (MLRO) — резидента ОАЭ с достаточным опытом, прошедшего проверку fit & proper
- Разработать AML/CFT-политики — внутренние правила и процедуры под ваш профиль риска
- Внедрить KYC/CDD — идентификацию клиентов и проверку источников средств
- Подключить санкционный скрининг — регистрация в рассылке EOCN и проверка клиентов по местному и ооновскому спискам
- Провести риск-оценку (EWRA) — по рискам отмывания, финансирования терроризма и распространения оружия
- Подавать отчёты STR — о подозрительных операциях через goAML
- Вести журналы и хранить записи минимум 5 лет — KYC-досье, транзакции, отчёты, риск-оценки
- Обучать сотрудников — ежегодные AML-тренинги с фиксацией результатов
Штрафы за нарушения
От 10 000 до 5 000 000 AED за каждое нарушение. Министерство экономики уже наложило на DNFBP-компании более 130 млн AED штрафов, из них 42 млн — только за первую половину 2025 года. Типичные основания: нет регистрации в goAML, нет MLRO, нет политик, нет скрининга.
Проверки идут волнами по отраслям — недвижимость и драгметаллы под особым вниманием. Дешевле выстроить систему заранее, чем оплачивать штраф и восстанавливать лицензию.
Как мы закрываем AML-комплаенс под ключ
- Диагностика — определяем, попадает ли ваш бизнес под DNFBP, и что из требований уже закрыто.
- Регистрация — goAML, системы Минэкономики, EOCN. Полностью ведём процесс.
- Документы и процессы — политики AML/CFT, процедуры KYC, риск-оценка EWRA под вашу деятельность.
- Сопровождение — аутсорсинг функции MLRO, скрининг, подача STR, ежегодное обучение персонала, готовность к проверке регулятора.
Частые вопросы
Моя компания — маленькое агентство недвижимости. Нас это тоже касается?
Да. Размер бизнеса не имеет значения: любой лицензированный агент недвижимости относится к DNFBP и обязан зарегистрироваться в goAML, назначить MLRO и вести AML-процедуры. Именно малый бизнес чаще всего получает штрафы — крупные игроки давно выстроили комплаенс.
Что такое goAML?
Это портал финансовой разведки ОАЭ (Financial Intelligence Unit), через который бизнес подаёт отчёты о подозрительных операциях (STR). Регистрация в goAML — базовое требование для всех DNFBP; её отсутствие — самое частое основание для штрафа.
Можно ли не нанимать отдельного AML-офицера?
Функцию MLRO можно совместить с другой ролью или передать на аутсорсинг — главное, чтобы человек был резидентом ОАЭ, имел опыт в AML и прошёл проверку fit & proper. Мы предоставляем MLRO на аутсорсе в составе пакета.
Сколько хранить AML-записи?
Минимум 5 лет: KYC-досье клиентов, данные о транзакциях, поданные отчёты, результаты риск-оценок и журналы обучения. Записи должны быть доступны регулятору по запросу.
Что будет, если просто ничего не делать?
Штрафы от 10 тыс. до 5 млн AED за каждое нарушение, а при систематических нарушениях — приостановка или аннулирование лицензии. Проверки Минэкономики идут регулярно, и «нас не заметят» — плохая стратегия.
Бесплатная консультация — 30 минут
Оставьте контакты — разберём вашу ситуацию и предложим план действий. Говорим по-русски.
✓ Заявка получена. Свяжемся с вами в течение рабочего дня.